本文转自：沈阳晚报
住房商贷已还5年或以上的市民有重大利好！
(资料图)
沈阳住房“商转公”贷款政策4月1日施行
旨在减少商贷利息减轻贷款市民的负担
商转公贷款政策备受关注。3月28日，“沈阳市个人住房商业贷款转住房公积金贷款政策”新闻发布会召开，沈阳“商转公”政策正式出炉！商转公贷款政策自2023年4月1日起实施。在发布会上，沈阳住房公积金管理中心副主任王彦向社会公布和解读了《沈阳市个人住房商业贷款转住房公积金贷款实施细则》。
重点1
申请条件：首次申请住房公积金贷款，商贷已偿还5年（含）以上
王彦介绍，申请商转公贷款除应符合住房公积金个人住房贷款有关规定外，还须满足以下申请条件：
（一）借款申请人及共同申请人至少一方是在沈阳公积金中心缴存住房公积金的单位缴存职工；
（二）借款申请人及共同申请人首次申请住房公积金贷款；
（三）原商贷银行同意提前部分（全部）偿还商业贷款；
（四）借款申请人及共同申请人名下除申请商转公的1笔个人住房商业贷款以外，不得有其他住房贷款，且该笔商贷已偿还5年（含）以上，近2年内无逾期还款记录；
（五）原商贷所购房屋用途为自住住宅，并且位于沈阳市行政区域内。沈阳公积金中心所辖铁路分中心、电力分中心缴存职工在其工作所在地购买的自住住宅，也可办理商转公贷款。
（六）原商贷所购房屋已办理《房屋所有权证》或《不动产权证书》，除原商贷银行外，该房屋无其他抵押权人。
重点2:
办理方式：
可以“顺位抵押”
也可“先还后贷”
此次沈阳出台的商转公贷款业务办理方式分为“顺位抵押”和“先还后贷”两种。如果原商贷银行是沈阳公积金中心商转公委贷银行的，可选择“顺位抵押”方式办理商转公贷款业务（目前商转公委贷银行包括：建设银行、工商银行、农业银行、中国银行、交通银行、盛京银行，逐步将其他银行纳入商转公委贷银行范围）。在“顺位抵押”方式下，公积金贷款直接划拨至原商贷银行账户用于提前偿还商业贷款，形成公积金+商业银行组合贷款，借款申请人无需提前结清原商贷余额部分。
如果原商贷银行不是沈阳公积金中心商转公委贷银行的，仅可选择“先还后贷”方式办理商转公贷款业务。在“先还后贷”方式下，经沈阳公积金中心预审通过的职工，须自筹资金先结清原商贷，撤销原商贷房屋抵押登记，而后公积金中心办理商转公贷款房屋抵押登记，贷款资金划拨至借款人个人账户，该方式只能转为纯公积金贷款。
重点3
申请材料：不同环节需要不同要件
“顺位抵押”方式办理商转公贷款申请材料包括：
1.借款申请人及共同申请人身份证原件；
2.借款申请人本人Ⅰ类银行借记卡（须与受理银行同行）；
3.原商贷所购房屋的《房屋所有权证》或《不动产权证书》原件；
4.《个人住房商业贷款借款合同》原件。
“先还后贷”方式办理商转公贷款申请材料包括：
“先还后贷”方式包括商转公贷款预审、商贷结清、注销抵押登记、签订借款合同等环节。其中：贷款预审和签订借款合同环节需职工到公积金中心提供相应要件。
在商转公贷款预审时，须提供下列要件：
1.借款申请人及共同申请人身份证原件；
2.借款申请人本人Ⅰ类银行借记卡（须与受理银行同行）；
3.原商贷所购房屋的《房屋所有权证》或《不动产权证书》原件；
4.《个人住房商业贷款借款合同》原件。
在原商贷已结清并注销抵押登记后到公积金中心签订借款合同时，须提供下列要件：
5.商转公贷款预审时，中心出具的《商转公贷款预审审批单》原件；
6.原商贷结清证明原件；
7.《不动产电子登记（簿）查询证明》（借款申请人可通过“沈阳政务服务”App-服务-住房租房-登记簿证明，下载并打印）。
重点4
前提：必须先网上预约再办理
此次沈阳商转公贷款业务实行受理网上预约制，办理流程分为“顺位抵押”和“先还后贷”两种方式。“顺位抵押”商转公贷款办理流程，共分四步：首先，由借款人到公积金中心提交申请；第二步，中心向银行传递商转公还款申请；第三步，中心审批贷款，办理抵押登记；第四步，中心发放公积金贷款。只需借款人到公积金中心一次就可办完商转公贷款业务。
“先还后贷”商转公贷款办理流程，共分四步：首先，由借款人到公积金中心提交申请；第二步，借款人到商业银行提交商贷结清申请，提前全部还清商贷、注销房屋抵押登记；第三步，借款人到中心签订借款合同，中心办理抵押登记；第四步，中心发放公积金贷款至借款人个人账户。
重点5
“商转公”操作第一步——网上预约细节要知道
在新闻发布会上，沈阳住房公积金管理中心个贷部部长韩丛立介绍，商转公贷款业务具体操作为：关注“沈阳住房公积金管理中心”微信公众号，点击右下角的“公共服务”，选择“业务预约”，业务分类选择“个人贷款业务”，业务类型选择“商转公贷款审批”，原商贷银行选择银行名称，建行、工行、农行、中行、交行、盛京银行直接选择，其他银行选择“其他”即可，预约管理部可就近选择公积金办事大厅，预约日期可根据个人时间确定。预约成功后，公积金中心将通过微信公众号推送“预约成功通知”，凭通知中的“预约号码”，按约定时间，到约定网点办理商转公贷款业务。
重点6
“商贷已偿还5年（含）以上”
这一条件将来可能会放宽
“商贷已偿还5年（含）以上”是基于什么设定的？对此，韩丛立表示，从与银行系统的测算数据看，目前全市有近5万余名有商转公贷款需求的缴存职工。为不断破解群众生活中的难点和痛点，减轻职工在偿还商贷中的经济负担，让更多缴存职工享受公积金政策的优越性和普惠性，商转公贷款政策的制定，坚持从职工的切身意愿和实际需求出发，本着“先贷先转、均衡转贷”的原则设定了“商贷已偿还5年（含）以上”的申请条件，就是想更加科学合理的疏导群众强烈的、急迫的商转公贷款需求。
当然，韩丛立也表示，根据有关规定，当公积金资金运用率呈现平稳或下降趋势时，公积金中心将适当放宽原商贷已偿还年限这个申请条件，分期分批，逐步惠及商转公政策受益群体。
沈阳晚报、沈报全媒体记者 王彩丽
举例分析
百万元商贷“转公”
30年少还31万元
“假如某个职工原有商业贷款余额为100万元，商业贷款年利率为5.2%，每月需还款5491.11元。”南通市公积金中心副主任顾杰给记者算了一笔账，现如果转成40万元公积金和60万元商业贷款，公积金贷款和商业贷款分别按照3.1%和4.1%的年利率进行计算，现在每月还1708.07+2899.19=4607.26元，与原商贷月还款相比，每月减少883.85元，30年累计可以减少还款约31.82万元。据《南通日报》
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